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【慎防洗黑】金管局向銀行查詢遙距開戶


分行開戶耗時不菲,金管局去年底推出包括「銀行易」等金融科技「七招」,與業界商討簡化客戶服務監管如網上開戶等安排。消息說,該局上周向業界發問卷調查,首次就非面對面式遙距開戶口計劃、推出時間及擬合作夥伴收集銀行意見,業界謂當局對「認識你的客戶」(KYC)盡職審查亦非常關注,以防客戶身份證等個人資料,被非法盜用作開戶洗黑。

據悉有關問卷已於本周初回覆。銀行及資訊科技界相信,透過科技配合,對遙距開戶服務與金額交易設限,可堵塞潛在風險,未來亦有助虛擬銀行進一步發展。

金管局發言人回覆本報表示,該局積極推動「銀行易」措施,在遙距開戶及維持賬戶方面,相關修例(《2017年打擊洗錢及恐怖分子資金籌集(金融機構)(修訂)條例草案》)剛於1月24日獲通過,銀行可更靈活使用不同應用科技核實客戶身份。她指該局通過金融科技監管沙盒及聊天室等,與業界保持緊密溝通並不時收集相關資料,據了解,目前已有銀行推遙距開戶安排,亦有一些銀行及科技公司,正研究進行遙距開戶及維持賬戶程序。

信銀國際上周試推遙距開戶,新客經手機應用程式,通過電話號碼及電郵認證,再用手機鏡頭掃描本人身份證、拍攝樣貌、提供地址及完成開戶KYC問卷後,毋須到分行亦能開戶,惟本報登入測試時遇線路繁忙。

消息說,承着上周有銀行試推遙距開戶,金管局亦向業界收集意見,問卷查詢包括銀行有否計劃推遙距開戶及何時面世,夥拍那間資訊服務供應商開發等。因是項問券由該局旗下「打擊清洗黑錢及金融罪行」部門發出,業界估計當局對銀行如何執行KYC甚關注,以免遙距開戶成為洗錢窗口。

香港訊息安全技術研發中心行政總裁陳政立認為,現時分行開戶時間冗長,將文件處理電子化,經手機遙距開戶可便利客戶需要,目前技術上亦能防止戶口被盜用違規洗黑,例如針對經由海外滙進滙出資金設限,一些網上高危交易必須親身到分行認證後才可開通。他相信當遙距開戶普及後,亦會推動虛擬銀行更易被市民大眾接受。

數間零售銀行業務主管亦說,遙距開戶在內地與海外普及,本港分行雖算密集,但遙距開戶亦可為客戶提供便利彈性,料會在港逐步流行。至於KYC問題,可分段限制戶口功能及交易金額解決,如初期只可做提存轉賬,到分行親身認證後才升級兼做投資等。

資料來源:蘋果日報