連環爆假業主呃錢 查銀行開戶漏洞 金管局遏假身份證騙案

【本報訊】近日接連爆出假身份證騙案，有騙徒持偽造身份證到銀行開戶，扮賣樓並成功騙過把關的律師樓和代理，更有假業主向財仔埋手詐騙按揭貸款。消息透露，針對假身份證開戶問題，金管局剛向銀行發出就開戶程序漏洞分析（gap analysis）的問卷調查，了解業界當前運作，以及查詢如何進一步加強防範風險。

銀行界表示，希望金管局能聯同警方向業界披露目前案件中假證常見的特徵，以助前線員工辨別真偽。學者則認為短期銀行或需「攞多開戶人幾份文件對照」，以減低偽冒風險，長遠要靠政府堵塞假證漏洞，提升身份證防偽特徵。

■ 金管局正關注近日賣樓騙局問題。圖為金管局總裁陳德霖。

銀行盼警方披露假證特徵

有消息指出，近期市場發生多宗偽造身份證開戶及賣樓騙局，上周金管局已向銀行發出電郵，要求業界盡快就有關開戶檢視及漏洞分析的問卷調查，一個多星期內填妥回覆，當中包括目前開戶程序、申請人提交資料及核實操作，若需要進一步加強防偽，應如何提升風險管理等問題。業界指有關問卷並非常設滙報，相信是當局因應近日事態的特別舉措。

多名不願具名的銀行界人士表示，除非開戶時遇到懷疑個案，銀行才會按特殊情況向入境處求證，否則銀行無法核實身份證內晶片真偽，業界希望金管局和警方能分享目前出現假證的特徵，教銀行辨別的竅門，「好似辨別偽鈔講解一樣」。

金管局發言人接受查詢時回應指，留意到近日報道的幾宗懷疑樓按詐騙個案，稱會與銀行業界及警方商討，研究是否有可以借鏡的地方，加強銀行的相關程序。該局總裁陳德霖今日出席立法會財經事務委員會會議，滙報首季度外滙基金表現，市場預期賣樓騙局等相關問題可能成焦點之一。

經濟學者關焯照認為，接連出現假身份證及「真樓盤、假出售」騙案，反映證件仿真度甚高，銀行作為開戶把關人，既無核實晶片權限，單靠職員肉眼判斷難辨真偽。關焯照認為長遠部署始終是政府與金管局等監管機構，考慮如何提升銀行核實證件的資訊掌握，並加快推廣智能身份證的防偽特徵。

學者倡攞多幾份文件對照

短期而言，關焯照稱銀行或需「攞多開戶人幾份文件對照」，減低開戶人偽冒風險；而客戶開戶後，銀行仍需恪守「認識你的客戶」規定，把關檢視新客戶的資金進出有否異常。

對於有財仔被騙按揭貸款，並有不法之徒用假身份證，涉改動公司註冊處資料，冒充為一間公司唯一董事及股東，關焯照表示這反映註冊處系統可能存在漏洞，當局應作徹查及交代。有銀行界亦對此非常擔心，因為銀行在審視客戶財政實力時，會信賴公司註冊處所顯示資料作準。  

資料來源：蘋果日報